Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры?

Содержание:

Виды аккредитивов

Сегодня кредитно-финансовые организации реализуют сразу несколько типов аккредитивов. Тип аккредитива выбирается Продавцом и Покупателем заранее. Он должен быть зафиксирован как в основном договоре купли-продажи квартиры, так и в заявлении Покупателя о намерении открыть аккредитивный счет.

Безотзывной и отзывной аккредитив при покупке квартире

Большинство банков работают только с безотзывными аккредитивами. Такие аккредитивные счета нельзя просто взять и закрыть в одностороннем порядке, – такое право не предоставляется ни Продавцу, ни Покупателю. Принять решение о закрытии безотзывного аккредитивного счета должны оба участника вместе. Для этого в офисе банка составляется Заявление на отказ от использования аккредитива.

Отзывной аккредитив может быть аннулирован (закрыт) Покупателем в любой момент времени без согласия Продавца. Такие сделки не дают Продавцам практически никаких гарантий, и, следовательно, мало кого привлекают. Вот почему отзывные счета практически не встречаются в юридической практике, а банки редко ведут по ним работу.

Покрытый и непокрытый аккредитив при покупке квартиры

Понятия «покрытого» и «непокрытого» аккредитива неразрывно связаны с понятиями «банк-эмитент» и «исполняющий банк». Банк-эмитент – это учреждение, которое отвечает за открытие аккредитива по просьбе Покупателя (Плательщика, Приказодателя). Исполняющий банк – это учреждение, которое отвечает за проверку документации и перечисление денежных средств Продавцу (Получателю).

В России одно и то же учреждение может быть одновременно и банком-эмитентом, и исполняющим банком. Это происходит, если банк-эмитент решает самостоятельно исполнить расчет по аккредитиву и не передавать свои полномочия исполняющему банку.

Покрытый (депонированный) аккредитив предполагает, что банк-эмитент принимает деньги от Покупателя и переводит их исполняющему банку на время проведения сделки. Как только условия по договору купли-продажи оказываются выполнены, исполняющий банк переводит всю сумму на счет Продавца. Преимущество покрытого аккредитива заключается в том, что деньги заранее обособлены, выделены и уже переведены той организации, которая будет осуществлять их непосредственную передачу Получателю. Именно безотзывной покрытый аккредитив чаще всего используется при покупке квартиры.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив предполагает, что банк-эмитент не будет заранее переводить деньги в распоряжение исполняющего банка. Однако за исполняющим банком сохраняется право самостоятельно списывать всю сумму со счета банка-эмитента, если возникает такая необходимость.

Прочие виды аккредитивов

Другие аккредитивы встречаются в юридической практике намного реже, однако о них также следует знать.

Речь идет про:

  1. Аккредитив с красной оговоркой. Предполагает, что Продавец сможет получить часть денежных средств еще до того момента, как предоставит необходимую для этого документацию. Зачисление денег производит исполняющий банк по просьбе банка-эмитента. Ключевые условия такого «авансового» перевода (размер суммы, дата перечисления и пр.) должны содержаться и в основном договоре купли-продажи квартиры и в заявлении о намерении открыть аккредитивный счет.
  2. Кумулятивный аккредитив. Если после проведения купли-продажи на аккредитивном счете останутся неизрасходованные средства, то Покупатель (Приказодатель) сможет перенаправить их на другой аккредитивный счет. В случае с некумулятивным аккредитивом сделать так будет нельзя. Аккредитивный счет закроется, а банк-эмитент должен будет просто возвратить средства на счет Покупателя.

Преимущества использования аккредитива при сделках с недвижимостью

Кроме того, для физических лиц, данный способ расчётов имеет ряд преимуществ:

  • исключается необходимость хранить и транспортировать крупные денежные средства;
  • аккредитивные формы расчётов обеспечены гарантиями солидных финансовых структур;
  • исключается возможность недобросовестности в отношении одной из сторон.

Чаще всего, при желании продать квартиру или загородный дом, покупателем в пользу продавца открывается безотзывный покрытый аккредитивный счёт, то есть уже обеспеченный необходимыми денежными средствами.

Таким образом, при предоставлении в исполняющий банк соответствующих документов, продавец получит оговоренные суммы.

Покупатель также застрахован от рисков и, при отказе продавца от продажи недвижимости, внесённые на аккредитив деньги вернутся на счета их владельца.

Кроме того, суть аккредитива исключает необходимость:

  • предоплаты;
  • внесения каких-либо залогов;
  • расчёта по частям.

Помимо этого, законность данных сделок контролируется солидными финансовыми организациями, что предусматривает не только гарантии, но и ответственность банков за проведение подобных операций.

Таким образом, исключается не только возможность обмана, но:

  • фальсификация документов;
  • денежных средств;
  • несоблюдение договорных обязательств;
  • ущемление интересов одной из сторон.

Алгоритм расчетов для получателя

  • В качестве формы расчетов по условиям заключенного договора следует включить аккредитив.
  • После этого необходимо обратиться в банковский офис, в котором производится обслуживание вашей организации, чтобы заполнить заявление на открытие аккредитива. В банк должна быть предоставлена копия договора на поставку товаров или оказание определенных услуг.
  • По факту осуществления поставки товаров в банк требуется предоставить пакет документов, которые его подтверждают. Для каждой сделки используется собственный перечень документов, который обязательно указывается в договоре, заключаемом при открытии аккредитива.
  • Если сделка не состоялась, а в банк не были предоставлены документы по истечении срока аккредитива, то осуществляется возврат всей суммы на счет получателя.

Оформляем аккредитив

Чтобы применить расчет в форме аккредитива между сторонами сделки, необходимо составить договор. Он оформляется на основании документов и в нем необходимо указать форму расчетов.

Контракт включает следующее:

  • Наименование сторон сделки (поставщик и его покупатель);
  • Тип и тип платежа (например, безотзывный аккредитив без покрытия);
  • Сумма денег, которая будет перечислена поставщику после выполнения условий контракта;
  • Срок, на который подписан договор;
  • Размер комиссии;
  • Порядок внесения платежей (единовременно в полном объеме или в виде авансовых платежей);
  • Действия сторон в случае невыполнения условий, по которым использовался аккредитив;
  • Права сторон, а также их обязанности.

Чтобы подписанный договор вступил в силу, покупатель должен явиться в банк и написать заявление с указанием формы оплаты по аккредитиву.

В заявлении также должно быть указано:

  • Ссылка на договор, по которому будет применяться аккредитив между сторонами;
  • Наименование организации поставщика и ее данные по данным Единого государственного реестра юридических лиц;
  • Тип аккредитива;
  • Сумма к выплате продавцу;
  • Срок действия контракта и аккредитива, в зависимости от обстоятельств;
  • Способ исполнения аккредитива (предоплата или полная сумма и на каких условиях они подлежат оплате);
  • Название и количество товаров, которые должны быть доставлены (это могут быть услуги или какой-либо вид работы);
  • Название банка, который будет выполнять обязательства;
  • Перечень документов, которые будут приняты банком в качестве подтверждения выполнения условий договора.

Аккредитив вступает в силу с момента подписания и регистрации заявки. Реализованный аккредитив может быть продлен на другой срок с согласия сторон.

Какие бывают виды аккредитивов и какие у них особенности?

Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки. Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца. Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего.

  • Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку. Продавец не окажется обманутым, т.к. права на недвижимость, согласно порядку расчета, передаются только после оплаты. Но потерять время продавец точно может, поэтому на такой тип аккредитива крайне редко соглашается контрагент;
  • Безотзывный счет. Наиболее популярное решение: покупатель не имеет права забрать деньги раньше срока, по крайней мере без письменного разрешения продавца. Чаще всего продавец и менеджер банка предлагают оформлять именно этот тип аккредитива;
  • Безакцептный аккредитив. Не требует присутствия покупателя при получении денег. Продавцу достаточно предъявить сотрудникам банка документы, подтверждающие передачу прав на недвижимость;
  • Покрытый счет. Подразумевается, что банк, в котором открыт аккредитивный счет, переводит деньги покупателя банку получателя. Далее эти деньги содержатся в банке-исполнителе до момента завершения сделки. Как правило, используется в сделках между юридическими лицами;
  • Непокрытый счет. В данном случае никаких перечислений не происходит, деньги хранятся на корреспондентском счете банка-отправителя. Вместо этого организация, принимающая платеж за недвижимость, получает право самостоятельно снять наличные после предоставления документальных доказательств завершения сделки. Похоже на безакцептный счет, но отличается тем, что вопрос решается между юридическими, а не физическими лицами.

Чаще всего при сделках с недвижимостью стороны соглашаются исключительно на безотзывный счет. В таком случае покупатель не сможет забрать денежные средства раньше определенного срока. Это заставляет покупателя подходить к сделке ответственнее. Выгодно это, в первую очередь, продавцу, ведь сорванные сделки существенно уменьшают выгоду от продажи недвижимого имущества.

Оформление аккредитива

Оформление банковского аккредитива занимает не более десяти минут, а в договоре на открытие необходимо прописать реквизиты продавца, параметры договора и список документов, которые должен представить продавец для того, чтобы получить доступ к денежным средствам. Учитывая то обстоятельство, что форма аккредитива носит стандартный характер, его принимает любой банк, в связи с чем можно заключить сделку в одном городе, а получить по ней деньги уже в другом, принеся в банк документы, прописанные в аккредитиве.

Стоимость оформления аккредитива зависит от характера совершаемой сделки и вида имущества, а также суммы сделки и того, заключается договор частным или юридическим лицом. В том случае, если одно частное лицо продает другому, например, автомобиль, комиссия за оформление аккредитива, в зависимости от стоимости транспортного средства, составит от полутора до пяти тысяч рублей. Если сравнивать аккредитив со счетами эскроу и банковскими ячейками, то тут есть как плюсы, так и минусы.

К основным плюсам можно отнести тот факт, что сделку можно совершать, находясь в разных регионах, так как в этом случае оформление аккредитива покупатель осуществляет в своем банке, в то время как проверку документов уже проводит банк продавца. В случае с ячейкой и счетами эскроу, продавец и покупатель обязаны прийти в банк вместе. Вероятность ошибок, за счет того, что форма аккредитива, равно как и порядок расчетов, четко прописаны в указаниях Банка России, — сводится к минимуму.

Кроме того, денежные средства на сумму до 1,4 миллиона рублей, находящиеся на счетах клиентов, застрахованы государством, в отличие от банковских ячеек. Наконец, аккредитив может быть оформлен практически в любом отделении банка, в то время как ячейки есть не везде, а счета эскроу вообще открывают лишь несколько представителей банковского сектора. К основным минусам можно отнести регламентированный оборот документов, за счет которого повышается контроль над совершением сделок, но при этом увеличивается срок прохождения сделки.

Самое интересное заключается в том, что банк, при раскрытии аккредитива, не проверяет подлинность документов, предоставленных продавцом. Учитывая формализованность аккредитива, сделки, носящие нестандартный характер, лучше проводить при помощи банковских ячеек и счетов эскроу. К минусам можно отнести тот факт, что в случае с аккредитивами, в отличие от счетов эскроу и банковских ячеек, банк обязан уведомлять о совершении сделки налоговые органы, предоставляя всю имеющуюся информацию.

Наконец, проводя сделку необходимо уложиться в сроки действия аккредитива, которые жестко регламентированы. Дать однозначный ответ на вопрос, что обойдется дешевле, аккредитив или альтернативные варианты безопасного совершения сделки, — невозможно. В подавляющем большинстве случаев аккредитив обойдется дороже, так как предусматривает более сложное оформление и контроль документов, что требует больше времени от сотрудников банка. Однако сравнивая разные инструменты не следует забывать о дополнительных расходах по проведению сделки, так как, например, за пересчет денег, закладываемых в банковскую ячейку, придется заплатить дополнительно.

Дополнительно придется заплатить и в том случае, если не просто арендовать ячейку, а оформить договор ответственного хранения, что является гарантией возврата ценностей в случае фарс-мажора. Если проводить сравнение аккредитива со счетами эскроу, то обычно банки берут процент от суммы, размещаемой на счете, в то время как комиссия за оформление аккредитива может не зависеть от суммы сделки.

Преимущества аккредитивной формы расчетов

  • безналичная форма расчетов, позволяющая покупателю и продавцу определить условия расчетов по аккредитиву в соответствии со своими пожеланиями, т. е. составить свой перечень документов, подтверждающих выполнение обязательств продавцом.
  • существенное снижение рисков для обеих сторон по сделке.
  • соблюдение условий договора контролируется третьими лицами — банками.
  • при расчетах с использованием аккредитивов банк переводит денежные средства в пользу продавца только по представлении документов, правильно оформленных и полностью отвечающих требованиям аккредитива (согласно законодательству, банки несут ответственность за соблюдение всех условий договора купли-продажи, указанных в условиях аккредитива).
  • возможность изменения условий сделки, при этом изменение условий или отказ от сделки может быть только обоюдный, с согласия и покупателя и продавца.
  • надежность расчетов по сделке вне зависимости от финансового состояния покупателя на дату расчетов: денежные средства заемщика (покупателя) депонируются на специальном счете банка для последующего перевода продавцу только при соблюдении всех условий аккредитива. После открытия аккредитива покупатель не имеет доступа к этим деньгам.
  • продавец получает деньги только после перехода прав собственности на недвижимость в собственность покупателя.
  • отсутствие необходимости иметь на руках большие суммы наличных денег и беспокоиться за их транспортировку и сохранность на время сделки.
  • если сделка по каким-то причинам не состоялась, денежные средства будут в полном объеме возвращены покупателю.
  • аккредитив может быть открыт на любой срок, который может быть пролонгирован/продлен.
  • если срок действия аккредитива истек, а право собственности на объект недвижимости не перешло к заемщику, то денежные средства возвращаются на счет покупателя автоматически.

Применительно к сделке купли-продажи квартиры схема расчетов выглядит следующим образом:

  1. Покупатель и продавец заключают между собой договор о том, что рассчитываться по сделке они будут посредством аккредитива (необходимо предварительно согласовать с банком, открывающим аккредитив, условия расчетов указанные в договоре купли продажи).
  2. Покупатель обращается в кредитную организацию с заявлением на оформление аккредитива (наличие текущего счета в банке, открывающим аккредитив, обязательно).
  3. Банк открывает аккредитив и передает оригинал аккредитива продавцу напрямую или через банк-продавца.
  4. При получении зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии договора купли-продажи Продавец передает его в банк вместе с другими необходимыми по договору и аккредитиву документами. Если в их достоверности, правильности и законности оформления не возникает сомнений, то банк оплачивает документы, путем перевода денежных средств на счет продавца.

Внимание: схема расчета значительно упрощается, если текущие счета покупателя и продавца открыты в одном банке и расчеты по аккредитиву проводит один банк. Подобная схема расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью

Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь — согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом

Подобная схема расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью. Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь — согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом.

Преимущество открытия документарных аккредитивов в Банке МФК:

  • Индивидуальный подход к каждому клиенту, ориентированность на его потребности, возможность учёта особенностей сделки и пожеланий бенефициара;
  • Финансирование сделок за счет собственных средств;
  • Помощь в оформлении документов по аккредитиву;
  • Рекомендации по минимизации рисков клиентов с целью защиты их интересов;
  • Консультации и разъяснения по оформлению платежных условий договора купли-продажи и особенностей внутрироссийского права при расчетах аккредитивами.

Высокая квалификация и длительный опыт работы сотрудников Банка МФК в сфере документарных операций и торгового финансирования гарантируют качественное и оперативное обслуживание клиентов Банка в сфере документарных операций.

Достоинства и недостатки аккредитива

  • Этот способ расчётов снижает риски для обеих сторон сделки. При этом покупатель фактически делает предоплату, а продавец уверен в том, что при соблюдении условий сделки гарантированно получит оплату.
  • Такая форма работы подойдёт в тех случаях, когда стороны недостаточно хорошо знают друг друга. Он также поможет снизить риски. Если сумма оплаты относительно велика для сторон, участвующих в сделке.
  • По сравнению с обычным оформлением здесь относительно сложный документооборот. Для того, чтобы всё было организовано правильно, необходимо соблюсти все требования оформления.
  • Банк выполняет обслуживание аккредитива за комиссионное вознаграждение. Обычно его величина равна 0,1-0,6%. В некоторых случаях речь будет идти о значительной сумме.

В некоторых случаях банковское учреждение оказывает услуги на основании стандартных условий, которые могут быть недостаточно выгодными для контрагентов. Одним из возможных вариантов является указание фиксированной стоимости услуг независимо от величины платежей.

Схема расчетов по аккредитиву

Последовательность действий в упрощённом варианте приведена ниже:

  1. Заключение договора между продавцом, осуществляющим экспортную операцию, и заграничным покупателем. В приложении к договору поставки перечисляется список товара. В договоре оговариваются возможные отсрочки платежей и прочие условия.
  2. Обращение покупателя, не планирующего вкладывать личные средства и желающего оформить аккредитив, в банковское учреждение.
  3. Открытие банком аккредитива, гарантирующего оплату продавцу до момента осуществления поставки. Он открывается согласно приложению договора.
  4. Передача информации об аккредитиве в иностранное банковское учреждение, обслуживающее продавца, через систему международных платежей (SWIFT для российского покупателя).
  5. Осуществление поставки товара полностью либо частично согласно номенклатуре на склад покупателя. Поставка производится после получения того, как получено официальное подтверждение об открытии аккредитива.
  6. Передача продавцом информации об осуществлении поставки обслуживающему банку посредством накладной (инвойса); передача покупателем подобной информации в банк эмитента с обращением о выполнении платежной операции.
  7. Перевод средств в подтверждающий банк либо поручение этому финансовому учреждению выполнения оплаты — осуществление «раскрытия аккредитива».
  8. Выплата покупателем средств согласно установленного графика платежей, прописанного в уведомлении о раскрытии аккредитива.

В аккредитивном договоре для совершения сделки фиксируется важная обязательная информация:

  • реквизиты участников — продавца и покупателя;
  • вид аккредитивной формы;
  • резервируемая сумма денежных средств;
  • сроки исполнения по условиям договора;
  • порядок (график) выплат и комиссионные;
  • порядок действий на случай возникновения задолженности;
  • права и обязанности сторон.

Одним из самых важных и длительных процессов работы аккредитивов является процесс авизования. Занимаются им банковские учреждения согласно правилам, установленным законодательством.

Основные виды международных аккредитивов: отзывной и безотзывной, резервный и другие

  • безотзывные и отзывные (чаще встречаются именно первый вариант);
  • подтверждённые или без подтверждения;
  • покрытые (их иногда называют депонированными), гарантированные (непокрытые).

Рассмотрим каждый вид подробнее:

  • Отзывной аккредитив — документ, который можно аннулировать банком или плательщиком, который его выписал. На данный момент все аккредитивы безотзывные (соответственно с УОП 600). Среди международных аккредитивов крайне редко производится покрытие, поэтому покрытый аккредитив в сделках не встречается. Исключением является вариант подтверждения аккредитива, открываемый банком-эмитентом, без установленных лимитов подтвердителем.
  • Безотзывной покрытый аккредитив – документ, содержимое которого никто не властен аннулировать (отозвать).
  • Подтверждённый аккредитив – документ, согласно правилам которого сторонний банк в качестве маленького дополнения к обязательствам эмитента возводит на себя обязательство передать платёж бенефициару (обязательно учитывается условие предъявления всех бумаг, соответствующих условиям обязательства). В случае, когда для другого банка расчёт не предусмотрен, аккредитив выступает неподтверждённым по виду.
  • Депонированный аккредитив – это такой расчёт, полный объём суммы которого должен быть переведён на счёт покрытия посредством денег плательщика или же оформленного кредита в банке бенефициара.
  • Гарантированный – расчёт, в процессе открытия которого эмитент не осуществляет перевод денег в пользу банка бенефициара, он даёт ему полное право списывать требуемую сумму в обозначенных пределах корсчёта, принадлежащего ему, или договаривается о совершении оплаты иным способом. Все крупные банки поддерживают между собой открытые кредитные линии, что делает по умолчанию все аккредитивы непокрытыми.

Расчёты по аккредитиву регулируются гл. 46 ч. 2 ГК и гл. 6 от 19.06.12.

Другие типы аккредитивов

Согласно способам исполнения, расчёты бывают с платежом при подаче документов, с платежом отсроченным, с акцептом тратт. Различают следующие типы документов:

С красной оговоркой – расчёт, согласно которому поставщику представляется определённая сумма авансом, прежде чем предоставляются отгрузочные документы, являющие собой свидетельство о выполнении обязательств. Денежный платёж проводится против предоставления документов (согласно условиям) бенефициаром. В прошлом столетии аккредитивы производились в виде бланка письма

Оговорка, благодаря своей важности, строго выделялась красным в документе. Так и произошло данное название

Сегодня термин скорее выступает профессиональным жаргоном.

Револьверный – расчёт, который открывают частично на сумму платежей и возобновляют автоматически по мере проведения расчётов за каждую товарную партию. Открывается подобный расчёт при выполнении равномерных, растянутых во времени, поставок. Главная его цель – снизить указанную изначально сумму.

Трансферабельный (переводной) – форма расчёта, которая предусматривает возможность осуществлять частичный перевод с пользой для других бенефициаров.

Циркулярный – позволяет получать денежные средства в пределах кредита в любом банке-корреспонденте учреждения, выдавшего клиенту данный расчёт.

Резервный аккредитив (альтернативное название «Stand-By») – является разновидностью гарантии банка, которая носит строго документарный характер (допускается представление других документов, помимо требования платежа) и полностью подчиняется пакету документов Международной палаты торговли для аккредитивов. Обязательства такого вида применимы с целью финансирования торговли международного уровня с теми странами, в которых запрещается применение в процессе торговых сделок банковских гарантий, например, США.

Кумулятивный – позволяет приказодателю зачислять неистраченную денежную сумму текущего расчёта к сумме нового, открываемого тем же банком, тогда как по правилам некумулятивного обязательства оставшаяся сумма возвращается эмитенту для того, чтобы пополнить счёт приказодателя.

Безотзывный аккредитив

Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

Какие бывают виды аккредитивов

Первым делом
нужно упомянуть о таких видах аккредитивов
как отзывные
и безотзывные.
Как понятно из названия, отзывной
аккредитив предполагает возможность
его отзыва или аннулирования со стороны
плательщика без какого-либо предупреждения
бенефициара. Этот вид аккредитива лишён
тех основных достоинств, которые
позволяли бы использовать его в качестве
гаранта оплаты по заключаемой сделке.

Такого рода
отзыв осуществляется посредством подачи
заявления плательщика в банк-эмитент
и, как уже говорилось выше, может быть
произведён без уведомления (и тем более
без согласия) другой стороны сделки
(бенефециара).

Поэтому на
практике большинство аккредитивов
являются безотзывными. Хотя и их тоже
можно отозвать, однако для этого
необходимо обязательно уведомить
бенефициара, а кроме этого, в большинстве
случаев, требуется получить на это его
согласие.

Если в реквизитах
аккредитива
прямым текстом не указано,
что он является отзывным, то по умолчанию
он считается безотзывным. И именно
безотзывные аккредитивы используются
в международных расчётах (в правилах
установленных международной торговой
палатой отзывные аккредитивы вообще
не существуют как вид).

Аккредитив
может быть покрытым
и непокрытым.
В первом случае (покрытого или как ещё
говорят — депонированного аккредитива)
банк-эмитент сразу перечисляет всю
сумму денег на счёт исполняющего банка.
В случае непокрытого аккредитива (его
ещё называют гарантированным) исполняющему
банку предоставляется возможность
списывать средства (в пределах суммы
аккредитива) с коррсчёта открытого в
банке-эмитенте. Опять же, в международной
практике, согласно правилам установленным
ICC, все
аккредитивы априори являются непокрытыми.

Аккредитив
называется подтверждённым
в том случае, когда исполняющий банк
официально обязуется совершить по нему
платёж независимо от того поступят или
не поступят средства от банка-эмитента.
Сей факт очень сильно повышает надёжность
заключаемой сделки.

Кумулятивными
именуют такие аккредитивы остаток
средств с которых не списывается, а
остаётся и накапливается для дальнейших
расчётов (при оформлении новых аккредитивов
в том же банке). Похожим типом является
револьверный
аккредитив, он предназначен для оплаты
поставок растянутых на относительно
длительные периоды времени. Благодаря
автоматическому возобновлению при
оплате каждой новой партии товара,
револьверный аккредитив позволяет
наиболее оптимально производить расчёты
с поставщиками.

В тех случаях,
когда требуется перевести оплату не
прямому поставщику, а какому-либо другому
бенефициару (например в рамках
взаиморасчётов между поставщиками)
используют переводные
аккредитивы (иначе они ещё называются
трансферабельными).

Кроме этого
существуют ещё такие типы аккредитивов
как:

  • Циркулярный
    аккредитив позволяет бенефициару
    получить причитающиеся ему деньги не
    только непосредственно в банке-эмитенте
    или в исполняющем банке, но и во всех
    их филиалах или банках-корреспондентах;
  • С красной
    оговоркой.
    Раньше (так и хочется сказать — в
    стародавние времена), когда все
    аккредитивы оформлялись на бумажном
    носителе, оговорка о том, что бенефициар
    может получить часть оплаты в виде
    аванса (до предоставления им всех
    необходимых документов) выделялась в
    тексте красным цветом. Отсюда и нынешнее
    название;
  • Резервный
    аккредитив являя собой одну из
    разновидностей банковской гарантии
    (по сути своей) применяется для
    внешнеторговых связей с такими странами,
    где сами по себе банковские гарантии
    запрещены. Он обеспечивает расчёт с
    поставщиком в любом случае. Даже если
    у плательщика не окажется денег, расчёт
    с поставщиком в полной мере будет
    осуществлён банком-эмитентом.

Аккредитивная форма расчётов при сделках с недвижимостью

Для продавцов, так и для покупателей данного вида имущества, наиболее важен процесс получения или передачи денежных средств.

Несмотря на то, что организацию данной процедуры берут на себя солидные нотариальные конторы, подобные способы не гарантируют полную безопасность.

Нивелировать подобные риски способны аккредитивные расчёты.

Так, при осуществлении покупки недвижимости, стороны обговаривают условия данной сделки, что предполагает получение определённой денежной суммы продавцом и приобретение права собственности покупателем.

Однако, существует несколько нюансов, например, сделка будет признана законной, после регистрации договора в определённых организациях, но оформлять недвижимость на покупателя до получения денег весьма рискованно, потому открытие аккредитива является наиболее рациональным вариантом в подобных ситуациях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector