Как и где получить кредит на открытие бизнеса

Второй способ — привлечь инвестора

Откуда взять деньги на открытие бизнеса, если родные и близкие вам отказали? Можно воспользоваться вторым способом и попробовать найти инвестора. Человека, который проникнется вашей бизнес-идеей и готов будет сделать финансовые вливания.

Инвесторы – серьезные люди, поэтому обращаясь к ним, необходимо всесторонне подготовиться. Во-первых, вам необходимо будет составить чёткий бизнес-план вашего проекта. В нем нужно детально описать суть проекта, требуемое время на его реализацию, поэтапное финансирование, сроки окупаемости, выход на прибыльную деятельность. Не лишней будет и информация о возможных поставщиках сырья и материалов, а также анализ потенциальны рынков сбыта вашей продукции.

Кроме этого, чтобы наверняка получить деньги на открытие бизнеса, вам понадобится умение убеждать. Вера в свой проект, способность грамотно, понятно и с огнём в глазах донести вашу идею инвесторам – первый шаг на пути к успешной реализации вашего дела.

Кроме бизнес-плана разработайте яркую презентацию. Унылое повествование даже о самом перспективном начинании может быть не понято потенциальными инвесторами.

На этом же этапе необходимо сразу обозначить условия сотрудничества. Оговорить объемы инвестиций, процент прибыли, который вы будете вы выплачивать, способы управления бизнесом, периодичность составления отчётов выполнения бизнес-плана, и прочие важные моменты. А лучше все это зафиксировать документально.

Кроме классических инвесторов, можно попробовать обратиться к людям, готовым добровольно и бескорыстно дать вам деньги на бизнес с нуля. Найти их можно на специализированных интернет-платформах.

Суть деятельности таких ресурсов сводится к тому, что зарегистрированные пользователи добровольно жертвуют средства на понравившиеся им проекты. Плюс такого спонсорства в том, что у вас не возникает никаких обязательств перед благодетелями. Минус – ваш проект действительно должен быть интересным и перспективным, чтобы заинтересовать человека и вызвать желание непременно в него вложиться.

Бизнес-идей на таких сайтах очень много, но большинство из них так и не получают финансовой поддержки.

Другие источники финансирования

Органы региональной власти реализуют на своих территориях и другие программы субсидирования бизнеса. Они созданы для тех, кто уже успешно работает и хотел бы получить средства для развития. Набор таких мер поддержки в каждом субъекте РФ свой. Но во многих регионах выделяются субсидии для возмещения части затрат, связанных:

  • с заключением договоров лизинга;
  • с уплатой процентов по кредитным договорам;
  • с приобретением оборудования в целях создания, развития и модернизации производства;
  • с участием в выставочно-ярмарочных мероприятиях;
  • с экспортными сделками;
  • с социальным предпринимательством.

Средства на субсидии выделяются в конце текущего года на следующий. Но узнавать про существующие программы и условия участия в них нужно заранее. К концу осени заявки на следующий год могут уже не принимать. Все зависит от количества выделенных средств и желающих их получить.

Помимо субсидий, существуют гранты. Выдает их как государство через специальные фонды, так и отдельные компании и корпорации. В России действует несколько таких проектов, в том числе:

  • Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере;
  • Фонд «Сколково»; 
  • Корпорация МСП;
  • Российский фонд прямых инвестиций.

Гранты обычно выделяются в определённых сферах. Популярные направления — сельское хозяйство и высокие технологии. Их суммы могут составлять от нескольких сотен до нескольких миллионов рублей. 

Государственные фонды микрофинансирования

Плавно мы подходим с вами к государственным источникам привлечения средств на открытие или развитие бизнеса.

Фонд микрофинансирования — структурное подразделение Министерства экономического развития. Он имеет бюджетные деньги и выдает займы субъектам малого и среднего предпринимательства под низкий процент и на небольшой срок. 

Максимальная ставка до 11,75% годовых, сумма до 5 миллионов рублей на срок не более 36 месяцев.*

С даты открытия ИП на момент подачи заявки в ФМФ должно пройти не менее полугода.

На какие цели можно взять займ в фонде микрофинансирования:

  • на организацию бизнеса;
  • на пополнение оборотных средств;
  • покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники;
  • приобретение оборудования и материалов;
  • финансирование деятельности сельхозкооперативов;
  • обеспечение заявки для участия в аукционах;

Виды микрозаймов: 

  • “беззалоговый” (до 300 000 руб. на срок до 24 месяцев);
  • “микро-старт” (до 500 000 руб на срок до 24 мес.) — о нем расскажем более подробно ниже;
  • “микро-оборот” (до 5 000 000 руб срок до 24 мес.);
  • “микро-инвест” (до 5 000 000 руб. на срок до 36 мес.);
  • “промышленник”  (до 5 000 000 руб. на срок до 36 мес.);
  • “я-самозанятый”  (до 500 000 руб на срок до 36 мес.) — о данном виде также расскажем более подробно ниже;
  • “доверие” —  (до 500 000 руб на срок до 12 мес.).

Давайте теперь подробнее рассмотрим условия выдачи займов по программам “Микро-старт”, “Я-самозанятый”. Всю информацию по остальным программам, а также уточнение условий в вашем регионе вы можете узнать, обратившись в Фонды микрофинансирования по месту жительства.

“Микростарт” — программа выдачи займов в Фонде микрофинансирования. Выдается на сумму не более 500 тысяч рублей и сроком не более 24 месяца.  Обязательным условием выдачи данного займа является поручительство двух физических лиц или одного юридического и предоставление документов, подтверждающих доходы для своевременного погашения займа.

Субъект малого и среднего предпринимательства должен быть впервые открывшимся, с даты регистрации и на момент подачи заявки на микрозайм должно пройти не более года.

Также заявитель должен предоставить краткий бизнес-план, в котором доля его собственных вложенных средств будет не менее 30%. Целями получения микрозайма могут быть приобретения сырья, полуфабрикатов, горюче смазочных материалов, необходимых для обслуживания сельхозтехники или любого другого оборудования для налаживания производства. Также микрозайм можно потратить на ремонт нежилых помещений, в которых будет вестись предпринимательская деятельность или на товары для перепродажи.

Важно понимать, все траты впоследствие должны будут представлены в виде отчета (чеки, договоры купли-продажи, счета на оплату, товарные накладные и т.д.). Нецелевое использование средств карается серьезными штрафами и административными взысканиями

Программа “я-самозанятый” появилась совсем недавно. Максимальная сумма не должна превышать 500 тысяч рублей на срок до 36 месяцев. Выдается физическим лицам без образования ИП, применяющим специальный налоговый режим “налог на профессиональный доход”.

Обязательным условием является поручительство физического или юридического лица или залог ликвидного имущества.

Деньги с данного микрозайма можно потратить на приобретение оборудования, автотранспорта, сырья, товаров, запасных частей, горюче-смазочных материалов, на первоначальный взнос по  кредитным договорам, оплату работ или услуг.

Как мы уже говорили выше, все траты должны быть подтверждены. Нецелевое использование средств карается серьезными штрафами.

И раз уж мы заговорили о государственных инструментах поддержки бизнеса. Давайте рассмотрим и другие варианты получения денег на развитие бизнеса от государства в 2021 году.

Специальное предложение

Если вы являетесь действующим предпринимателем или владельцем компании и вам нужны средства на развитие бизнеса, то примите участие в акции от МТС Банка, который дарит 1,5 миллиона ₽:

Для участия нужно совершить простые действия до 19 июня:

  1. Открыть расчётный счёт для бизнеса на тарифе «Минимум», «Точный», «Выгодный» или «Стабильный», оставив заявку на странице акции.

  2. Совершить не менее одной операции по счёту до 19 июня

Затем 22 июня всем участникам, которые выполнили условия акции, будут высланы СМС с порядковым номером.

И уже 23 июня в 15:00 состоится розыгрыш в прямом эфире на Youtube-канале МТС Банка с трансляцией на странице акции. Рандомайзер определит победителей: главный приз — 1 000 000 ₽ и 5 призов по 100 000 ₽. После этого МТС Банк свяжется с победителями для зачисления средств.

Для предпринимателей это хороший шанс расширить свой бизнес.

Прочитать подробнее об акции можно по этой ссылке.

Участником акции может стать юридическое лицо (резидент РФ), не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель (резидент РФ), выручка которого от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость за предшествующий календарный год не превышает 400 (Четыреста) миллионов рублей, не имеющего открытого расчетного счета в Банке, или с закрытия счета прошло более 12 месяцев, с ненулевой отчетностью за последний год, и выполнивший условия акции. Данные действительны на 19.04.2021 г. ПАО «МТС-Банк» Лицензия Банка России №2268 от 17.12.2014 г.

Какие банки кредитуют малый бизнес

В РФ многие организации включили в линейку программы, позволяющие получить деньги на инвестиционные цели, приобретение франшизы или устранение кассовых разрывов.

Условия Сбербанка

Программа «Кредит на проект» подходит только для ООО и ИП, выручка которых в год не превышает 400 млн рублей. Минимальная ставка по договору начинается с 11% в год, минимальная сумма 2,5 млн руб., получить которые можно на срок 120 месяцев. Допускается залог: имущество, поручительство третьей стороны или коммерческая недвижимость.

Использовать наличные позволяется для следующих целей:

  1. Вложить в оборотные активы.
  2. Использовать для старта строительства.
  3. Рефинансировать долги сторонних банков.

Возраст заемщика ограничен 70 годами на момент обращения. Банк не удерживает дополнительные комиссии за выдачу. В числе обязательных справок паспорт клиента, учредительные и регистрационные свидетельства, финансовая отчетность.

Предложение Райффайзенбанка

Небольшой экспресс-кредит станет решением, если требуется быстро получить деньги. Условия: ставка 17,9%, сумма в пределах 300 тыс. — 2 млн руб., срок 6−48 месяцев. Требования к заемщику подразумевают регистрацию ИП или ООО дольше 12 месяцев, заемщик (учредитель фирмы) в возрасте 23−65 лет. Предпринимателю не придется привлекать поручителей и залог, в ООО в роли поручителей выступают все собственники. Комиссия за выдачу денег не взимается, а банк обещает рассмотреть заявку за 1 день.

Кредиты Тинькофф

На любые цели и без залога выдают 2 млн рублей под 12% годовых, однако это предложение ориентировано только на индивидуальных предпринимателей. Второй вариант для ИП и ООО – «Инвестиционные цели». На период до 5 лет выдают 15 млн руб. при условии наличия в сделке ликвидного залога. Весомый плюс предложения – заявителю не требуется расчетный счет.

Для оформления договора заполните онлайн-заявку, представитель банка сам приедет и привезет все необходимое.

Что предлагает банк Открытие

Кредитная линия открывается на 15 лет. Ставка равна 8,5% годовых, сумма 2−250 млн рублей, погашение производится ежемесячно по аннуитетной схеме. На сайте банка еще до заполнения заявки можно рассчитать итоговую сумму на онлайн-калькуляторе. Деньги выдаются малому и среднему бизнесу, период существования которого больше 12 месяцев или когда прошло больше 3 месяцев с момента регистрации заемщика. Обязательное оформление страховки на залоговое имущество требуется только для договоров на сумму свыше 50 миллионов рублей.

Кредит бизнесу в Альфа-Банке

Этот кредит подразумевает целевое использование средств. В роли заемщика выступает предприниматель, ООО или физическое лицо. Пройти предварительную проверку и узнать решение по анкете получится в режиме онлайн.

Получить можно от 300 тысяч до 10 млн рублей под 14−17%. Кредит учитывается в налогах, что снижает долговую нагрузку. Используется дифференцированный график погашения, задолженность уменьшается ежемесячно. Санкции к клиентам, решившим погасить долг досрочно, не применяются.

Подробней сравнение условий по программам российских банков видно в таблице:

Наименование Ставка Сумма Срок выплаты Залог, поручители Страхование залога
Сбербанк 11% 2,5−200 млн руб. 120 мес. Требуются Да
Райффайзенбанк 17,9% 2 млн руб. 48 мес. Не нужны Нет
Тинькофф 14% 15 млн руб. 5 лет Требуются Да
Открытие 8,5% 2−250 млн руб. 15 лет Требуются Да
Альфа-Банк 14% До 10 млн руб. 48 мес. Не нужны Нет

Часто задаваемые вопросы

Какие критерии нужно учитывать при выборе источника капитала на открытие бизнеса?

Главный критерий предельно прост – размер сопутствующих расходов. Именно необходимость платить проценты становится основным недостатком банковского кредита. Другие важные параметры – потенциальные риски, необходимость уступать долю в бизнесе, срок сбора средств и т.д.

В чем плюсы и минусы банковского кредита в качестве стартового капитала?

Плюсы: четкие и понятные условия финансирования, доступность, прозрачность отношений с банком. Недостатки: необходимость предоставлять обеспечения с риском его лишиться при неудаче и платить проценты сверх основного долга.

Насколько реально получить государственную субсидию на открытие дела?

Вероятность получения субсидии центра занятости очень велика, так как для требует всего лишь четкого выполнения установленных правил. Другие варианты финансирования требуют больших усилий от бизнесмена, а потому реальность их успешного оформления заметно ниже.

Шаг 8. Получаем документы

Спустя 3-5 дней (в случае, если вы подавали заявления непосредственно в налоговую инспекцию), или после истечения 5-8 рабочих дней (в случае подачи в МФЦ), вы приходите за документами, подтверждающими право вести предпринимательскую деятельность.

В перечень документов, которые вам предоставят, входят:

Самый главный документ, дающий право на ведение предпринимательской деятельносги — ОГРНИП (Основной Государственный Регистрационный Номер Индивидуального Предпринимателя).
Именно на основании Свидетельства о государственной регистрации составляются и подписываются договора, акты и прочие документы, закрепляющие деловые отношения.

Далее. Если вы писали заявление о переходе на УСН, вам должны выдать Уведомление, подтверждающее применение упрощённой системы налогообложения.

Обязательно выдадут выписку из ЕГРИП, где будут указаны в том числе и коды ОКВЭД, о которых говорилось выше. В эту выписку можно внести любые изменения, но направив соответствующее заявление. О нём тоже была речь.

Уведомление о регистрации в ПФР (Пенсионный фонд России) и ФФОМС (Федеральный фонд обязательного медицинского страхования). Вот конкретно эти документы могут и не выдать, но лучше на руках их иметь, поэтому придётся обратиться в местные територительные отделения ФОМС и Пенсионного фонда.

Последний документ — свидетельство о присвоении кодов статистики Росстата. Вообще, раз в несколько лет (этот временной промежуток довольно часто меняется, поэтому не пишем конкретные цифры), вам предстоит сдавать отчёт в органы Статистики. Как правило, они сами о вас вспомнят и направят соответствующие бумаги по месту регистрации.

Все эти документы положите в особую папку, каждый — в отдельный файл, чтобы быстро иметь доступ к тому или иному документу.

Подытожим напоследок, сколько будет стоить открыть ИП самостоятельно:

Статья расхода Стоимость Обязательно или нет
Госпошлина 800 рублей обязательно
Изготовление печати 500 — 1 000 рублей необязательно, но желательно
Открытие расчетного счета 0 – 3 000 рублей необязательно
Услуги нотариуса 500 – 1 500 рублей необязательно, если документы подаются лично

Более подробно обо всех статьях расхода при регистрации ИП читайте на отдельной странице.

И помните! Любые уведомления, письма, запросы, приходящие от государственных органов не стоит игнорировать! Постарайтесь максимально быстро и оперативно на них реагировать.

Взять кредит или заём

Есть несколько вариантов для привлечения заемных средств.

Кредит в банке

Кредит — самый первый вариант, который приходит в голову. Достаточно найти банк с лучшими условиями и заключить кредитный договор. В этом вам поможет наш сервис Podelu.ru, где собраны кредитные продукты разных банков. При этом кредит может быть любой: потребительский или бизнес-кредит. 

Потребительский получить легче, но условия у него хуже — меньше сроки и сумма кредита, выше проценты. В бизнес-кредите ставка ниже и срок кредитования длиннее, но нужен уже устойчивый бизнес, залог и поручительство. Новый бизнес банки кредитуют с неохотой.

Чтобы повысить шанс на одобрения кредита пригодятся:

  • бухгалтерская отчётность с хорошими показателями;

  • бизнес-план, про то, как его составить мы писали в статье;

  • иные вложения, например, ваши личные накопления, деньги инвестора, уже приобретённое имущество;

  • поручительство, например, Корпорации МСП или другой компании;

  • залог;

  • опыт управленческой работы учредителя;

  • отличная кредитная история.

Преимущества

Недостатки

  1. Скорость — получить кредит можно быстро, даже если не дадут бизнес-кредит, можно взять потребительский.  

  2. Не нужно делить прибыль — несмотря на участие банка, вы должны платить только проценты, вся прибыль ваша

  1. Дополнительные затраты — за пользование заёмными средствами нужно платить проценты.

  2. Риск — если бизнес не пойдёт, кредит вернуть всё равно придётся. При плохом сценарии банк может начать взыскивать долги с вас и ваших поручителей.

  3. Постоянные отчёты — банк регулярно будет требовать отчеты о финансовом состоянии и расходовании заёмных средств

Не берите кредит, если предполагаете, что доходов от бизнеса не хватит на погашение долга. Если всю выручку придётся тратить на погашение кредита и процентов, в выдаче кредита откажут. Банки не будут финансировать проекты с высоким риском невозврата из-за нехватки собственных средств, резервов, маленькой прибыли.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Заём для малого бизнеса

Заём — это аналог краткосрочного кредита, с некоторыми отличиями. Получить заём очень просто, так как займодавец практически не интересуется финансовым состоянием бизнеса. Но заёмщик за такую лояльность платит сроком, который гораздо короче, чем при кредитовании в банке, и процентом, который, наоборот, намного выше.

Например, lemon.online. Займ одобряют за 30 минут. Сумма — 1 000 000 рублей. Максимальный срок — 6 месяцев. И все бы было ничего, если бы не процентная ставка — 3 % ежемесячно. То есть 26 % годовых. 

Взяв 1 000 000 рублей на 6 месяцев, вы должны будете еженедельно отдавать 45 260 рублей. Для бизнеса, который только начал свой путь, это непосильная нагрузка.

Аналогичный сервис papafinance.ru. Максимальная сумма займа — 2 000 000 рублей. Ставка — от 2,5 % ежемесячно. Срок одобрения — 24 часа.

Займодавец предлагает очень интересную модель погашения долга. Ваши деньги автоматически списываются в момент оплаты товаров и услуг через ваш терминал. То есть идет привязка к вашему эквайрингу. С каждой покупки займодавец будет удерживать 2 %.

Мы крайне не рекомендуем такие сервисы. Основная причина — неподъёмные процентные ставки и слишком короткие сроки. Даже уже состоявшемуся бизнесу обеспечивать такой заём сложно, о начинающем не идёт и речи. Этот продукт подойдёт для покрытия краткосрочного кассового разрыва и только после того, как вы внимательно и несколько раз пересчитаете всю экономику проекта.

Займы у обычных людей и инвестиции

Можно попробовать привлечь инвестиционные средства в бизнес или взять заём. Причём иногда такие деньги готовы давать даже обычные люди, а не только продвинутые бизнес-ангелы.

Сила Головатый, предприниматель, ментор

Мой бизнес начался 15 лет назад с продажи собственной квартиры. Что интересно, в пандемию мне тоже пришлось продать квартиру, чтобы закрыть обязательства по ряду проектов, главными из которых было строительство сети ресторанов и маркетинговое агентство. Для общепита настали жестокие времена, и было правильно закрыть этот инвестиционный проект, зафиксировав убытки. Маркетинговое агентство же на себе прочувствовало, насколько в шоке был малый бизнес страны: рынок рухнул, предприниматели были в панике, полностью урезая рекламные бюджеты.

Мы перешли в онлайн и стали развивать различные сервисы — видеоконсультации психотерапевтов, менторство стартапов, школу маркетинга для малого бизнеса. Плюс организовали производство эксклюзивного фамильного фарфора.

Новые проекты требуют оперативного привлечения денег, и здесь решением стало привлечение займов под высокий процент

Но — это важно! — выплату этого процента должна подтвердить финмодель стартапа. В поиске интересных проектов помогает менторство — ребята проходят нашу школу, я понимаю фаундера и его уровень

И привлекаю деньги только в те проекты, в которые верю и для которых моя уникальная экспертиза в области маркетинга крайне важна.

Сейчас деньги в проекты помимо займов приходят и в формате инвестиций за долю в проекте. И там, и там очень важен личный бренд. Не количество подписчиков, а репутация, доверие людей. На меня в Инстаграме подписано чуть больше 1000 человек, но именно они вложили десятки миллионов ₽! Социальные сети позволяют показать потенциальному инвестору или партнёру, как ты мыслишь и какими принципами живёшь. Я очень открытый человек, по моим постам видно, что я разбираюсь в бизнесе и даже о неудачах рассказываю спокойно. Да и за 15 лет в бизнесе я не был замешан в тёмных историях и всегда держал данное слово

А всё это очень важно для того, кто хочет инвестировать в тебя деньги

Да, заём — это очень дорого (от 15 до 30% годовых), и логичнее здесь использовать банковский кредит (от 9%). Для одного проекта — да, согласен. Но если их десяток, то кредит получается очень крупным, и получить его уже практически невозможно. Но с займами есть ещё такой момент: тот, кто дал тебе денег, рассказывает о вашей сделке друзьям, и это помогает расширить социальные связи, которые полезны для бизнеса.

Второй вариант привлечения инвестиций — доля в проекте. Причём когда вы начинаете бизнес, крайне важны так называемые smart money или «умные деньги». То есть помимо финансов вы приобретаете опыт и знания инвестора. Например, вы хотите открыть тот же ресторан и берёте деньги у владельца СТО. Любые шероховатости и проблемы, которые профильный инвестор поможет решить, неспециалист воспримет как подставу со стороны основателя. И это может привести к большим конфликтам.

От редакции

Много полезной информации для начинающих предпринимателей и конкретные меры поддержки можно узнать на сайте мойбизнес.рф.

Существуют также программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которые поддерживает государство.

Например, в МТС Банке предприниматели могут получить кредит по ставке от 7,25% годовых, а без залога — от 15,5%.

Клиенты МТС Банка часто для финансирования действующего бизнеса или запуска нового проекта пользуются нашими кредитными предложениями. Но также мы видим, что ряд предпринимателей пользуется услугами лизинговых компаний для развития своего бизнеса.

Услуги лизинга можно использовать для закупки оборудования, транспорта или недвижимости.

Как правило, лизинг дороже с точки зрения процентов, но в случае трудностей с проектом лизинговая компания может забрать себе приобретённое оборудование. Поскольку, купленное в рамках такой сделки, оно находится в залоге у компании, и таким образом задолженность будет погашена.

Отдельно стоит отметить, что лизинг требует определённого бухгалтерского учёта, ведь главное его преимущество — именно в оптимизации налогов. Перед тем как сделать выбор — кредит или лизинг, всегда советуйтесь с вашим бухгалтером, чтобы выбрать для себя наиболее выгодное предложение.

Подведём итоги

Надо признать, что ощутимой помощи при открытии ИП от государства сейчас немного. Существующие программы в основном ориентированы на действующий бизнес, а не на тех, кто делает первые шаги. Реально предприниматель может рассчитывать лишь на то, что вернёт деньги, потраченные на оформление ИП.

Но в отдельных регионах власти всё же продолжают программу субсидирования через Центры занятости. Чтобы рассчитывать на государственные деньги, необходимо представить хороший бизнес-план. Мы привели общие правила, по которым реализуется такая поддержка. Подробности программ нужно узнавать в региональных отделениях ЦЗН.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector