Два в одном

Содержание:

Покупка и аренда онлайн-кассы с эквайрингом

При выборе оборудования руководствуются несколькими критериями:

  1. Цена. Стоимость классического аппаратно-программного комплекса для расчетов с покупателями выше цен на комбинированные онлайн-кассы. Однако при выходе одного из элементов системы из строя (например, эквайрингового терминала) полной блокировки работы магазина не произойдет. Сбой комбинированного устройства вынудит остановить продажи. Кроме того, решения «2 в 1» только начинают появляться на рынке. Программное обеспечение далеко от совершенства.
  2. Конструктивные особенности. Смарт-терминалы позволяют кассиру свободно перемещаться по залу, оказывать услуги и продавать товары вне торговой точки. А стационарные модели позволяют подключить максимум дополнительного оборудования.
  3. Специфика бизнеса. Смарт-терминалы подойдут магазинам с небольшим оборотом. Гаджеты не рассчитаны на интенсивную эксплуатацию. Крупным торговым центрам, розничным сетям и оптовым складам следует отдать предпочтение классическим вариантам.

Сэкономить на приобретении оборудования можно за счет покупки онлайн-кассы, бывшей в эксплуатации

При этом особое внимание необходимо уделить правовым аспектам. Распространенный вид мошенничества – продажа терминалов и ККТ, полученных в рамках банковского обслуживания

Альтернативой покупке остается аренда. Взять онлайн-кассу можно на определенный срок в специализированном центре или у обслуживающей кредитной организации. Услуги предлагают:

  • «Альфа Банк»;
  • Сбербанк России;
  • «МТС Банк».

Отношения регулируются положениями главы 34 ГК РФ. Размер арендной платы варьируется от 1 700 до 3 000 рублей. Передачу оборудования фиксируют актом. Условия использования устанавливаются отдельным соглашением. Нередко аренда является опцией договора эквайринга или обслуживания расчетного счета.

Как связаны онлайн-кассы с эквайрингом

Действительно, при всей кажущейся принципиальной схожести, если не единообразности (чему есть много объективных причин) две процедуры — эквайринг и фискализация выручки на кассе, производимая с помощью онлайн-касс, по большинству признаков независимы друг от друга.

Но начнем с того, что их все-таки объединяет — на самом деле, «общих начал» у эквайринга и онлайн-касс немало.

Самое очевидное — то, что и терминалы для приема карт и онлайн-кассы функционируют, осуществляя передачу данных через интернет. Они могут быть, и скорее будут — подключены к одному шлюзу или роутеру, будут «делить трафик».

Есть и визуальные нюансы схожести двух рассматриваемых типов инфраструктуры. Эквайринговый терминал может в определенной степени быть похож на онлайн-кассу. Он, как и касса, печатает чеки с суммами покупок (но не вместо нее, и это принципиальный нюанс, с которым мы ознакомимся позже).

Следующее обстоятельство, образующее критерий схожести двух рассматриваемых процедур — это общность места (и во многом порядка) их осуществления. И эквайринговый терминал и инновационная ККТ, приспособленная к передаче данных в интернет, применяются на едином пространстве рабочего места кассира. Располагаются эти два устройства, как правило, по соседству (а иногда и вовсе в рамках одного корпуса — далее в статье мы рассмотрим такие решения подробнее).

Онлайн-касса — это устройство, предназначенное, прежде всего, для учета выручки хозяйствующего субъекта. Выручка эта может собираться двумя основными способами — посредством приема платежей наличными и посредством приема платежей по карте (то есть, через эквайринг).

Онлайн-касса учитывает оба способа получения выручки — включая эквайринговый. Это означает, что на кассу в установленном порядке передаются данные с эквайрингового терминала — об успешно проведенных транзакциях по банковским картам покупателей. Терминал подключается к кассе — и иначе быть не может.

Технологическая связь между эквайрингом и фискализацией на онлайн-кассе вполне официально документируется: в распечатываемом на онлайн-кассе отчете о состоянии счетчиков в конце смены отдельно прописываются суммы, полученные от покупателей через эквайринг.

Отметим, что связь между эквайрингом и онлайн-кассой — преимущественно односторонняя. Касса получает от эквайрингового терминала сведения о выручке, а терминал со стороны кассы — ничего особенного (кроме, разумеется, «запросов» на предоставление сведений о выручке — но во многих случаях их направляет «посредник» в лице кассового компьютера, к которому ККТ и эквайринговый терминал одновременно подключены). Кроме того, ККТ может быть технологически ведущим компонентом кассовой инфраструктуры — с помощью которого на терминал будут подаваться запросы, собственно, на проведение транзакции (подтверждение списания денежных средств с кассы в счет оплаты покупаемых товаров или услуг).

Типы онлайн-касс с эквайрингом

Прежде всего разберитесь, с какими типами касс вам будет удобно работать, это зависит от особенностей бизнеса и вашего бюджета. 

Онлайн-кассы с эквайрингом разделяются на две группы: 

  • со встроенным эквайрингом на мини-кассе;

  • с эквайрингом на отдельном терминале, который связан с полноценной кассой; терминал может соединяться с нею проводным или беспроводным способом.

    Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

    Выбрать партнера

Встроенный эквайринг на кассе

Есть модели техники, которые совмещают кассу и банковский терминал. Это мобильная онлайн-касса с эквайрингом в одном устройстве — единый модуль, в котором собрана вся необходимая для законных продаж «начинка»:

  • мини-компьютер;

  • фискальный накопитель;

  • принтер чеков;

  • клавиатура;

  • экран;

  • банковский терминал со считывателем карт;

  • аккумулятор для автономной работы.

Мобильные смарт-кассы с эквайрингом «два в одном» хороши для выездной торговли: курьеров, таксистов, услуг на дому. Устройство подойдет и для магазина с низкой проходимостью или для прилавка с малой площадью, потому что аппарат почти не занимает места. В большом магазине он не так эффективен по сравнению с полноценной кассой: у него менее удобный интерфейс и не такой солидный вид, а на процесс оплаты уйдет немного больше времени. Вам придётся запоминать коды товаров или держать их список перед глазами, так что если товаров или услуг много, лучше отказаться от идеи смарт-кассы.

Это хорошая альтернатива дорогому кассовому оборудованию: автономная смарт-касса с фискальным накопителем стоит от 12 000 рублей. Сравните с ценой на стационарную кассу — от 24 000 рублей, к которой придется докупить ещё терминал для эквайринга — от 4 000 рублей.

Моделей касс этого типа на рынке немало, и они соответствуют 54-ФЗ, вот несколько вариантов:

  • MSPOS-K;

  • Lightbox 5;

  • Атол 60Ф;

  • Эвотор 5;

  • Пионер 114Ф.

Терминал с эквайрингом + касса

Комплекс из стационарной кассы и терминала для эквайринга подходит магазинам с большой проходимостью, кафе и ресторанам, салонам и студиям. Главное — техническая и программная совместимость онлайн-кассы и POS-терминала. Если у вас уже есть касса, придётся найти терминал под неё, но большинство моделей коннектятся без проблем.

При работе на такой системе оплата проходит следующим образом.

  1. Кассир считывает штрих-коды или набирает на кассе сумму оплаты.

  2. Передаёт эту сумму на банковский терминал.

  3. Покупатель расплачивается картой или смартфоном.

  4. Терминал связывается с банком и, если с картой всё в порядке и на ней достаточно денег, проводит оплату. Некоторые модели распечатывают два банковских чека, или слипа.

  5. Кассир закрывает чек на кассе с признаком оплаты «электронные».

  6. Касса выдаёт два кассовых чека.

Преимущество комплекта из кассы и терминала — в удобстве и скорости работы. У онлайн-касс внятный цветной интерфейс, большой экран, возможность выбора товаров из списка с простым поиском. К ним подключается сканер штрих-кодов для быстроты работы. Касса может работать с товароучетной системой или сервисом для клиентской базы и отправлять в них данные о продажах. 

POS-терминал для кассы бывает с проводным и беспроводным подключением.

  • При проводном подключении аппарат связан с кассой USB-кабелем или СОМ-портом. Это самый надежный и простой вариант подключения, он хорош для магазинов и заведений, где клиенты расплачиваются у кассы. Терминал размещают рядом с кассой в зоне оплаты или закрепляют на кронштейне для удобства покупателя. Вам может пригодиться выносная мини-клавиатура для ввода пин-кодов, она тоже подключается с помощью провода.

  • При беспроводном подключении терминал можно перенести в другое помещение, например, чтобы гости ресторана оплатили ужин прямо за столиками. Аппарат передаёт данные на кассу через wi-fi и должен быть в пределах одной сети с кассой. В настройках кассы прописывают адрес терминала и другие параметры, в зависимости от кассового софта. Но не все онлайн-кассы поддерживают такой тип подключения, а сами беспроводные терминалы стоят дороже проводных.

Цена комплекта из онлайн-кассы и платежного терминала выше, чем у смарт-касс. Но поскольку здесь вам не нужен банковский терминал с принтером чеков и достаточно простого устройства с экраном, стоимость кассового аппарата с добавленным эквайрингом возрастет незначительно. К тому же при покупке набора продавцы делают скидки. Разброс цен на онлайн-кассы — от 24 000 до 60 000 рублей, цена терминала для эквайринга — от  4 000 до 30 000 рублей.

Вот несколько рабочих вариантов комплекса касса + терминал:

  • касса Дримкас Ф + терминал Pax SP30;

  • касса Эвотор 10 + терминал Ingenico IWL 228 Wi-Fi;

  • касса МТС 12 + терминал Ingenico iPP320;

  • касса Viki Mini + терминал PAX SP30;

  • касса YARUS ТК + терминал YARUS C2100.

Неразрывные процедуры эквайринга и фискализации: основные операции по оборотам денежных средств

Взаимодействие между покупателем — владельцем банковской карты, с помощью которой он желает рассчитаться по приобретаемым товарам (услугам), и продавцом — оператором эквайрингового терминала и онлайн-кассы, будет включать следующие основные операции:

  1. Согласование суммы платежа по товарам (продавец ее называет, покупатель тем или иным способом подтверждает согласие ее внести) и первичный ввод данных в кассовую инфраструктуру.

Основной инструмент кассира здесь — онлайн-касса. С помощью нее он формирует предварительный чек. Сумма по нему затем передается на эквайринговый терминал — для осуществления списания с карты.

  1. Списание согласованной суммы денежных средств с банковской карты клиента.

Эквайринговый терминал, приняв запрос на списание суммы по чеку от онлайн-кассы, «проверяет» в установленном порядке — есть ли эта сумма на карте, и если есть — обеспечивает ее списание и передает на кассу сигнал об успешной оплате.

После этого на эквайринговом терминале (либо на подключенном к нему чековом принтере) формируется чек от банка-эквайера (кредитно-финансовой организации, обслуживающей эквайринговые терминалы предприятия) в подтверждение оплаты.

  1. Фискализация суммы выручки, представленной оплатой за проданный товар или услугу.

Касса, получив от эквайрингового терминала сигнал об успешной транзакции, фискализирует сумму выручки по ней (записывает в фискальный накопитель, а затем передает в ФНС через интернет).

Таким образом, процедура, при которой происходит взаимодействие эквайрингового терминала и онлайн-кассы, предполагает формирование двух документов:

  • чека от банка-эквайера — в подтверждение списания суммы покупки с карты;
  • чека, созданного онлайн-кассой.

То, каким образом такие чеки создаются технически, зависит от способа интеграции эквайрингового терминала и кассы (который, в свою очередь, определяется форм-фактором устройства).

Рассмотрим, каким образом терминалы и кассы могут соединяться между собой в зависимости от конкретной разновидности устройства.

Фискализация интернет-эквайринга без онлайн-кассы — сервис приёма платежей

Так, в момент оплаты деньги получает сервис, а только потом переводит на ваш расчётный счёт. В этом случае, вы с физлицами не работаете, а деньги получаете от юрлица. Поэтому онлайн-касса вам не нужна. А вот платежному агрегатору без неё не обойтись — ему нужны те же самые фискальные накопители, подключение к ОФД, банку, налоговой и много чеков (Письмо Минфина РФ ).

Сервис предоставляет готовый платёжный модуль, который нужно установить на свой сайт. О последовательности действий вам всё расскажет специалист сервиса, он выдаст инструкцию и поможет с настройкой при необходимости. Но, как правило, интеграцией должны заниматься вы или привлечённый технический специалист.

Рассмотрим два популярных сервиса.

Robokassa — «Робочеки»

Это специальное решение сервиса Robokassa, которое позволяет фискализировать платежи и работать без онлайн-кассы. Robokassa направляет чек покупателю, а фискальные данные передаёт в налоговую через ОФД, при этом пользуется своими ККТ и фискальными накопителями. Законность подтверждена письмом ФНС РФ №ЕД-4-20/2633 от 12.02.2018 и ФЗ № 54-ФЗ.

Схема работы сервиса простая:

Кроме того, можно подключить «Кассовое» и «Облачное» решение. Первое связано с возможностью купить ККТ у партнёра сервиса, а второе — с покупкой облачной кассы.

За «Робочеки»Robokassa берёт комиссию по тарифам:

«ИнвойсБокс» 

Вы заключаете с сервисом агентский договор и перекладываете на него обязанность по выдаче электронных чеков. Всё работает аналогично «Робочекам». Система берёт на себя заботы по установке ККМ, регистрации её, выдаче электронных чеков, заключении договора с ОФД и т. д.

Комиссию рассчитывают индивидуально, после получения заявки:

Подключение эквайринга: пошаговая инструкция

Для заключения договора нужно:

Сравнить условия по предложениям, выбрать подходящую организацию, предоставляющую услугу

Самое важное – тарифы. У банков они обычно ниже, чем у процессинговых центров.
Отправить заявку на подключение на сайте https://acquiring.vtb.ru

По результатам направленной заявки с клиентом связывается менеджер. ВТБ принимает заявки круглосуточно, работает бесплатный телефон поддержки клиентов.
Собрать документы, после подачи заключить договор. Там регулируются все моменты сотрудничества, указаны обязанности, права сторон.
Выбрать оборудование. В зависимости от тарифа и схемы оформления, оборудование может быть приобретено клиентом самостоятельно, взято в аренду, либо получено бесплатно.

Затем система подключается в тестовом режиме. Специалист рассказывает, показывает, как работать.

Виды онлайн кассы с эквайрингом. Какую лучше выбрать?

При выборе данного оборудования необходимо обращать внимание не только на основные характеристики (программное обеспечение, вид, тип и т.д.), но и на условия эквайринга:

  1. Способ подключения устройства к кассе – проводное и беспроводное.
  2. Как осуществляется настройка устройства и пробитие чеков по безналу.
  3. При наличие встроенного аппарата – какими банковскими картами можно расплачиваться за покупку товара или услуги.

Данные характеристики помогут приобрести терминал, который будет подходить торговой точке.

В настоящее время устройства с эквайрингом предлагают следующие банки:

  • Сбербанк России. Выпускает онлайн кассы совместно с «Эвотором» — крупнейшая фирма, выпускающая кассовые аппараты. Терминал можно как приобрести, так и взять в аренду вместе с устройством для считывания банковских карт. Сотрудники Сбербанка самостоятельно настраивают эквайринг и помогают выполнить подключение.
  • ВТБ. Предоставляет частным лицам и предпринимателям огромный выбор кассовых устройств. Возможно заказать сбор терминала под ключ. Банк сотрудничает только с проверенными производителями кассового оборудования. Одним из таких является компания «Ярус». Сотрудники банка оказывают помощь в монтаже терминала и установке программного обеспечения.
  • Альфа-Банк. Данная финансовая организация занимается реализацией стационарных и мобильных терминалов. Второй вид можно подключить по скидке.
  • МТС Банк предоставляет онлайн кассу с уже встроенным эквайрингом. Его можно сразу подключить по сниженной процентной ставке. При этом быть клиентом МТС не обязательно.

Теперь, когда вы поняли, как работает онлайн-касса вместе с эквайрингом, время выбрать терминал в соответствии со спецификой вашего бизнеса и заключить договор на обслуживание.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

ДаНет

Онлайн-касса – это обязательно?

С 1 июля 2016 года, в соответствии с Федеральным законом № 54-ФЗ от 22 мая 2003 года, началось внедрение онлайн-касс. Тогда она была еще добровольной. Но ситуация постепенно менялась. Так, с 1 июля 2017 года применение онлайн-касс стало обязательным для организаций, трудящихся в сфере торговли. 1 июля 2018 года в этот список прибавились предприятия общепита и организации/ИП, задействованные в торговле, работающие на ПСН и ЕНВД и имеющие работников.

Этапы перехода на новый порядок применения ККТ

1 июля 2019 года стартовал заключительный этап перехода на онлайн-кассы. Теперь использование нового ККТ стало обязательным для:

  • ИП на ЕНВД и ПСН без работников, торгующих в розницу или оказывающих услуги общепита;
  • организаций и ИП, работающих на ЕНВД и ведущих определенную деятельность, в частности: оказывающих бытовые, ветеринарные услуги, услуги по ремонту, осуществляющих грузоперевозки и пассажирские перевозки, сдачу в аренду жилья и т. д.

По данным ФНС, на последнем этапе установка онлайн-касс стала обязательной для 1 млн. ИП и организаций.

Узнать, нужно ли применять онлайн-кассу с 1 июля 2019 года конкретной организации или нет, можно на сайте ФНС, посвященном применению новой ККТ. Для этого на главной странице нажимаете на кнопку «Пройти тест»:

Узнать, нужно ли применять ККТ, можно на сайте ФНС, пройдя специальный тест

Последовательно отвечая на появляющиеся вопросы, в конце вы увидите дату начала обязательного применения ККТ или отсутствие необходимости ее использования.

Возможные результаты теста на необходимость применения ККТ

Физическая онлайн-касса с поддержкой интернет-эквайринга

  • Дримкасс Ф;

  • Модуль Касса;

  • касса i-Retail;

  • Эвотор 5;

  • Эвотор 7.3;

  • ШТРИХ ON-LINE;

  • АТОЛ 30Фhttps://www.atol.ru/catalog/atol-30f/;

  • АТОЛ 55Ф;

С кассой у курьера может случиться все, что угодно: сядет аккумулятор, зависнет, разобьется и так далее. В таком случае она перестанет выдавать чеки при оплате на сайте, а для вас это нарушение законодательства. Курьерам можно взять:

  • Эвотор 5;

  • LiteBox 5;

  • Атол 60Ф;

  • Атол 91Ф;

  • Атол 15Ф;

При выборе онлайн-кассы убедитесь, что ваша модель есть в официальном реестре ККТ от ФНС. 

Физическая касса нужна не только для продаж в пункте выдачи или через курьера. Ее вполне можно установить, если вы не хотите ежемесячно отдавать деньги за аренду облачного решения. Минус — стоимость кассы, так как вы единоразово отдадите крупную сумму. Но тут же и плюс — платить ежемесячную аренду больше не придется. На практике стоимость онлайн-кассы отбивается примерно за 1,5 года. Если планируете работу на долгий срок, и у вас есть место где можно поставить кассу, это ваш вариант.

Поможем разобраться с платежными системами

Читать статью

Как подключиться если вы — ИП

Услуга распространена, но доступна не всем. Деятельность финансовых организаций находится под строгим контролем Международных платежных систем. Скрупулезно отслеживаются транзакции, тщательно проверяются анкеты, поданные предпринимателями.

Компаниям, предоставившим аппаратуру и агрегаторы мошеннику, полагаются большие штрафы. Есть товары, продавцы которых лишены права подключения любого вида эквайринга. Это:

  • поддельная продукция, нелегальные казино, порнографические сайты, товары, нарушающие авторское право;
  • сигареты, прочая табачная продукция, кальян;
  • лекарства, отпускаемые только по рецепту.

Услуга будет отключена при подтверждении недобросовестности предпринимателя. Например, если после оплаты он исчезает, перестает отвечать на звонки и письма, не предоставляя услугу. Банки оперативно учитывают жалобы касательно недостоверных сведений по характеристикам продукции, наличию скрытых подписок, комиссий, несанкционированных списаний средств.

Популярные модели

На российском рынке представлен большой ассортимент ККТ с функцией эквайринга. Причем купить их можно в рассрочку. Наиболее лучшие решения представлены в таблице:

Марка устройства Функционал
Мобильные кассовые машины с эквайрингом
Litebox 5
  • принимает любые банковские карты;
  • имеет встроенный принтер для распечатки чеков;
  • работает без подзарядки 2 дня;
  • управление им осуществляется через личный кабинет;
  • есть сенсорный экран;
  • можно подключать через блютуз, беспроводную связь, GSM, 3G и 4G;
  • устойчив к негативным погодным условиям.
aQsi 5
  • в состоянии работать автономно около суток;
  • имеет стандартный набор опций;
  • управляется через ЛК;
  • присутствует функция вывода на печать чеков;
  • принимает любые пластики.
Атол 60Ф
  • подходит для всех банковских карт;
  • соответствует требованиям ФЗ-54;
  • емкость аккумулятора — 2000 мА*ч;
  • работает без подзарядки до 8 ч.
Переносные кассовые устройства
PAX D200
  • удобен в использовании;
  • есть возможность подключения к разным моделям мобильных телефонов;
  • расширенный выбор каналов для связи;
  • принимает многие платежные системы.
ПТК MSPOS-K
  • функционирует независимо от сети до 48 часов;
  • обладает мощным аккумулятором;
  • присутствует возможность подключиться к сети через 3G, Wi-Fi и Bluetooth;
  • компактные габариты;
  • есть встроенный сканер для считывания штрих-кода;
  • работают с различными программами (Бифит- и МодульКасса, LiteBox, Контур.Маркет и другие).
Стационарные платежные терминалы 2 в 1
Вики Мини Ф
  • присутствует функция ведения журнала продаж;
  • автоматическое обновление ПО;
  • возможность управлять удаленно через интернет;
  • металлический корпус;
  • совместимость с разными банковскими терминалами;
  • поддерживает учет ЕГАИС.

Разновидности эквайринга

Возможность рассчитаться за товар пластиком далеко не единственная. Выделяют три основных типа эквайринга:

  • Торговый. Удобен для стационарного объекта, вроде супермаркета, офиса, салона красоты, кафе. Банковская карта вставляется в терминал или прикладывается к нему, после введения пин-кода система сообщает об успешности\неуспешности транзакции. Это классический вариант, предполагающий установку POS-терминала.
  • Мобильный. Подразумевает применение беспроводного помощника для расчетов через курьера\службу доставки. Так, оборудование напрямую подключают к смартфону владельца бизнеса. Передвижные аппараты полезны для официантов ресторанов.
  • Интернет-эквайринг. Продажа посредством онлайн-магазинов. Безналичная оплата таким способом обходится без терминалов. Вместо него открывается защищенная платежная страница, куда покупатель попадает через специальную кнопку (с надписью «купить», «заказать»). Там вводятся реквизиты карты (номер, срок действия, cvv-код). Если все данные правильны, пластик не заблокирован, денег достаточно, транзакция проходит успешно.

Важная информация! Одной точке разрешается иметь несколько приборов. Но каждый оплачивается отдельно, по тарифам, закрепленным договором.

Банк «ВТБ» работает со всеми вышеуказанными вариантами. Достаточно выбрать решение, наиболее подходящее для конкретного бизнеса. Многие компании используют сразу два-три способа. Например, открывают стационарный магазин и страницу в интернете.

Какое оборудование нужно

Тип аппарата зависит от варианта приема оплат. Интернет-эквайринг не требует установки главной составляющей –

POS-терминала. Там расчеты проводятся через кнопку, ведущую с сайта к процессинговому центру.

Для физической торговой точки понадобится терминал, подключающийся к сети. Для его стабильной работы есть смысл поставить Wi-Fi роутер. Это независимое устройство со встроенным термопринтером для печати чеков, клавиатурой, через которую вводится пин-код и считывателем магнитной полосы карты. Они бывают:

  • Автономными стационарными. Работают от сети, без встроенного аккумулятора. Применимы, когда нет нужды в мобильности. Чтобы расплатиться, покупатель должен подойти к такой модели.
  • Автономными переносными. Здесь присутствует встроенный аккумулятор. Такое устройство мобильно, его можно возить с собой, подносить клиенту. Работает через сим-карту, блютуз или Wi-Fi.
  • Интегрированными (пин-пады). Считывают карточки с пин-кодом, печатая чек на фискальном кассовом принтере.

Иногда есть смысл использовать несколько типов. Банк «ВТБ» предлагает широкий ассортимент устройств и поможет выбрать лучшее.

Подключение эквайринга к онлайн-кассе

Чтобы встроить эквайринг в онлайн-кассу (уже зарегистрированную в ФНС и подключенную к ОФД), предпринимателю сначала нужно заключить договорное соглашение с банком-эквайером. В этом плане потребуется собрать определенный пакет документов:

  • свидетельство о регистрации в качестве ООО или ИП;
  • учредительную документацию (если обращается представитель от какой-то коммерческой структуры);
  • выписка из банка о наличие открытого расчетного счета;
  • подтверждение права собственности или аренды на помещение, которое используется организацией в своей деятельности;
  • лицензия на ведение бизнеса (если это требуется по работе).

После чего службой безопасности банка проводится доскональный анализ полученных сведений. Если все в порядке, то выносится положительное решение и с обращающимся клиентом (организацией, магазином) заключается договор по предоставлению услуги эквайринга.

Дальнейшим шагом станет оснащение торговой точки необходимым оборудованием. Если его не арендуют в банке, то покупают самостоятельно. Затем на него устанавливают соответствующее ПО: приходит банковский сотрудник и подключает. Если же это касса для интернет-эквайринга, то на сайт нужно установить форму оплаты. Затем по порядку следует инструктаж обслуживающего персонала.

Нужно ли это делать

Эквайринг без кассового аппарата сможет функционировать без проблем, также, как и его отсутствие не скажется на работе последнего. Несмотря на то, что прямой зависимости между этими двумя устройствами нет, они должны работать в тандеме. Так, все финансовые операции, проходящие через процедуру эквайринга, автоматически фиксируются онлайн-кассой. Это необходимо для распечатки чека, что является завершением эквайринга.

Важная информация! Согласно статье 2 54-ФЗ все хозяйствующие субъекты, осуществляющие торговлю или предоставляющие какие-то услуги населению, должны подключить ККТ. В противном случае грозит штраф. Исключением будут отдельные сферы деятельности, обозначенные п. 2 той же статьи 54-ФЗ.

Критерии выбора

При выборе кассового аппарата с эквайрингом в первую очередь ставку делают на его производительность — чем она выше, тем большее количество посетителей удастся обслужить за смену.

Поскольку на рынке представлено множество разновидностей терминалов с эквайрингом, то стоит разобрать их отличия и преимущественное использование в определенных сферах бизнеса (мобильность).

Стационарные POS-терминалы — имеют стандартную комплектацию онлайн-касс с эквайрингом. У таких аппаратов должно присутствовать отверстие для вставки пластиковой карты. Для выхода в интернет им требуется проводное подключение.

Стационарные POS-терминалы

Автономные — такие устройства могут работать от сети или от батареек (встроенного аккумулятора). Они небольшие по размеру и мало весят. Переносные ККТ подходят для выездной торговли и в сезонных точках

Важно, чтобы в POS-терминале была опция безналичного приема оплаты. Если таковой нет, то необходимо дополнительно покупать ридер-карт и подключать через USB-кабель

Автономные устройства

Модульные кассовые аппараты — включают модуль, небольшую клавиатуру, считывающее и печатающее устройство. Их надо интегрировать с мобильным гаджетом (смартфоном, планшетом) или онлайн-кассой, поскольку самостоятельно они не функционируют.

Модульные кассовые аппараты

Следующим критерием при выборе станет количество товаров, которые можно внести в память кассового аппарата (зависит от модели). Этот пункт касается преимущественно автономных устройств. Ими удобно пользоваться при выездной торговле и в случае малого товарного ассортимента. У POS-терминалов емкость встроенной памяти не более 6 Гб (вполне хватает для работы небольшого бутика).

Важная информация! При торговле алкогольной продукцией и древесиной следует выбирать кассы с функцией ЕГАИС.

Эквайринг — это важный инструмент в работе каждого предпринимателя, поскольку большинство граждан предпочитают безналичный расчет. Несмотря на то, что его подключение сулит некие финансовые затраты, они в дальнейшем окупаются. Использование такого оборудования повышает конкурентоспособность на рынке и упрощает ведение отчетности.

https://youtube.com/watch?v=zqqS_I_4FIU

Требуется ли кассовый чек

Эквайринг, как традиционный, так и осуществляемый через интернет – это операция, включающая в себя прием безналичных денежных средств и перевод их поставщику услуги или товара

При этом неважно, что прием денежных средств производится безналичном способом – обязанности выдачи покупателю чека это с продавца не снимает.. Еще один момент – в каком виде должен выдаваться документ

Если эквайринг осуществляется традиционным способом, то чек печатается на кассовой ленте и выдается покупателю на руки. Когда операция производится через интернет, такой возможности нет, вместо нее предусмотрена процедура создания электронной версии кассового чека и отправка его покупателю на электронную почту либо сотовый телефон – так законодательство полностью соблюдается. За нарушение ФЗ-54 грозит административная ответственность, размер штрафа для физического лица составляет до 2 000 руб., для юридического – до 40 000.

Еще один момент – в каком виде должен выдаваться документ. Если эквайринг осуществляется традиционным способом, то чек печатается на кассовой ленте и выдается покупателю на руки. Когда операция производится через интернет, такой возможности нет, вместо нее предусмотрена процедура создания электронной версии кассового чека и отправка его покупателю на электронную почту либо сотовый телефон – так законодательство полностью соблюдается. За нарушение ФЗ-54 грозит административная ответственность, размер штрафа для физического лица составляет до 2 000 руб., для юридического – до 40 000.

Решения для интернет-магазинов

Разработчики предложили бизнесу экономичное решение. Владельцы виртуальных коммерческих платформ пользуются услугами облачной кассы. Преимуществами таких программ являются:

  • бесперебойная работа ККТ в режиме 24/7 в течение всего года;
  • отсутствие затрат на обслуживание и содержание техники;
  • выполнение требований закона 54-ФЗ при расчетах с пользователями сети;
  • гарантированное направление фискальных данных в налоговый орган;
  • исключение риска некомпетентности сотрудников;
  • работа кассы по актуальному протоколу, своевременная модернизация и обновление.

Оба разработчика предлагают готовые решения по интеграции с CMS. Программное обеспечение дает возможность вести статистический и аналитический учет продаж. Онлайн-кассы совместимы со всеми популярными в России платежными сервисами. В цену входит изготовление квалифицированной цифровой подписи, регистрация кассы в налоговой инспекции, обслуживание ОФД.

Интернет-эквайринг подключается к сайту отдельно. Интеграция проводится при помощи специальных приложений. Требования банков к моделям кассовой техники в этом случае не имеют значения.

Таким образом, объединение онлайн-касс с банковскими терминалами – это попытка оптимизировать процесс расчетов и сократить издержки бизнеса. Цена новинок заметно ниже стоимости полного комплекса оборудования. Насколько удачными являются такие решения, судить сложно. Комбинированные модели вышли на рынок относительно недавно. Отзывов ИП о качестве, функциональности, надежности техники немного.

Онлайн-касса и эквайринг: что это и кому они нужны?

Онлайн-касса – уже давно не прихоть владельца бизнеса, а насущная необходимость, без которой бизнес существовать не может. С 2017 года официально разрешены и регистрируются в налоговой только кассы с доступом в интернет.

Онлайн-касса отличается от обычной фискальным регистратором, который отправляет в налоговую информацию о каждой совершенной покупке. Таким образом, бизнес работает более прозрачно и процесс проверок упрощается.

Какие бывают онлайн-кассы?

Встречаются самые разные решения:

  • Автономные. Сам кассовый терминал может быть практически любым, но к нему крепится фискальный накопитель и модуль для интернет-связи. Не самое технически продвинутое решение, но в крайнем случае можно воспользоваться им.
  • Фискальные регистраторы. Самой ККТ при этом может просто не быть. Вместо нее – смартфон или планшет, на который установленно специализированное ПО. Регистратор подключается к планшету, и вся «связка» работает. Достаточно дешевое решение, его главный минус – достаточно медленная работа «на выходе». Подойдет для небольших магазинчиков или предприятий, где не бывает «часа пик» по покупкам и секунды работы значения не имеют.
  • Смарт-терминалы. Они же модели «все в одном». Стильный моноблок – это и компьютер, и ПО, и фискальный регистратор, и принтер для чеков. Кстати, именно эти моноблоки – это комплексное решение: интернет эквайринг плюс онлайн касса. Поговорим о них детальнее чуть ниже.

Без онлайн-кассы работать не получится (если, конечно, вы работаете в рамках текущего законодательства). В 2021 закончился срок отсрочки для ИП, и теперь онлайн-касса обязательна практически для всех случаев. Мы писали материал по онлайн-кассам для ИП, если для вас это актуально – прочитайте.

Поговорим про эквайринг

Эквайринг – это процесс оплаты товаров и услуг банковскими картами. В отличие от онлайн-кассы, иметь эквайринг вовсе не обязательно с законодательной точки зрения. Но без этого аппарата вы потеряете в клиентах и прибыли, потому что с каждым годом оплата картой все больше и больше вытесняет обычную оплату наличными.

Для подключения эквайринга понадобится заключить договор с банком и купить терминал. Терминалы для эквайринга тоже бывают разными:

  • Стационарными или мобильными;
  • Подключающиеся к интернету через кабель, по мобильному интернету или вообще без интернета (сопрягаются с устройством, где он есть);
  • С разными вариантами считывания карты (магнитной полосой, чипом, бесконтактной оплатой);
  • Для специальных условий – mPos терминалы и терминалы для вединговых аппаратов.

Если вас интересует эта тема – можете почитать этот материал для более глубокого погружения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector